CAJEROS AUTOMÁTICOS Y TARJETAS DE DÉBITO: CARACTERÍSTICAS Y UTILIZACIÓN

CAJEROS AUTOMÁTICOS Y TARJETA DE DÉBITO

Los Cajeros Automáticos son máquinas dispensadoras de dinero activadas mediante una tarjeta de débito y una clave secreta personal, que identifica a su usuario.

La Tarjeta de Débito es un plástico emitido por una entidad financiera con una banda magnética en el reverso, que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular. Se utiliza para poder realizar diferentes operaciones financieras y está ligada a una clave o PIN que permite autorizar dichas transacciones.

Características físicas de las tarjetas de débito

Las tarjetas son de plástico y tienen forma rectangular. Pueden ser de colores y diseños muy variados, pero deben cumplir ciertas normas.

En el anverso de la tarjeta debe figurar:

• Nombre de la institución emisora en la parte superior (ejemplo: nombre de un Banco).
• Logos de marca y aceptación en la parte derecha.
• Número de tarjeta.
• Fecha de vigencia de la tarjeta.
• Nombre del Titular
• Chip.​

Actualmente las instituciones emisoras de tarjetas, están incorporado en las mismas la tecnología del chip. Este nuevo elemento que se encuentra en el anverso del plástico, posee elementos de mayor seguridad que la banda magnética.​​

En el reverso de la tarjeta figurará:

·         Banda magnética: contiene grabados los datos de titular y caracteres alfanuméricos que hacen que los cajeros y terminales actúen de una forma determinada.

·         Panel de firmas.

·         Contiene además como elementos de seguridad, el holograma y los dígitos de impresión.

  

Cajeros automáticos

En relación a los cajeros automáticos, en nuestro país existen dos redes  – REDBROU Y BANRED distribuidas  a lo largo y ancho de todo el país.

REDBROU

El Banco República dispone de una  red de cajeros automáticos en el   país  que  permite operar sus cuentas los 365 días del año, en equipos de última generación distribuidos estratégicamente en todo el país.

La tarjeta REDBROU podrá solicitarse y retirarse en cualquier dependencia del BROU.

Por medio de ella, se podrán realizar en Uruguay las siguientes operaciones:

·         retiros en efectivo 
      consultas de saldo
            transferencias entre cuentas

·         depósitos en efectivo

·         depósitos de cheques

·         cambio de moneda extranjera

Con la tarjeta REDBROU se  puede además acceder a más de 1.000.000 de cajeros automáticos de Uruguay y del mundo, debido a que existen convenios  de interconexión con las redes BANRED, LINK, BANELCO y CIRRUS.

Las ventajas que ofrece REDBROU son las siguientes:

·         Posibilita el acceso a las cuentas  los 365 días del año.

·      Pone a  disposición  la red propia de cajeros automáticos y posibilita  acceder a diferentes cajeros automáticos, terminales bancarias y terminales acceda distribuidas en todo el país,  gracias a los convenios de interconexión con BANRED, ABITAB y REDPAGOS.

·   Permite acceder a miles de cajeros automáticos en la República Argentina, a través de la red LINK y BANELCO 
·    Acceder a más de 1.000.000 de cajeros automáticos en el resto del mundo, identificados con el logo CIRRUS, distribuidos en más de cien países.

·         Permite manejar hasta 16 cuentas por cada tarjeta.

·       REDBROU es una Tarjeta de Débito con la cual se podrán abonar las compras que se  realicen en los comercios adheridos a la red MAESTRO o VISA, debitándose el importe directamente de la cuenta, de un modo cómodo y seguro.

Las operaciones habilitadas en la red de cajeros automáticos REDBROU son las siguientes:

 Cambio de PIN
 Retiros en efectivo

Transferencias

·                  Depósitos en efectivo y de cheques

 Consultas

·                 Solicitud de Adelanto sobre sueldo

Alta y administración de Multipagos Móvil

·                 Adhesión a e-Brou

 BANRED

Banred es una red de cajeros automáticos del país  respaldada por las principales instituciones financieras privadas del Uruguay; cuenta con una red física de dispositivos que cubre todo el territorio nacional  para brindar una completa oferta de servicios a sus cientos de miles de usuarios.

Con la tarjeta BANRED se puede acceder a los siguientes beneficios tanto en los cajeros Banred como en otras redes de servicios a nivel nacional e internacional:

·     Operar los  365 días del año en la red de Cajeros Automáticos BANRED  de todo el país, así como posibilita acceder a diferentes cajeros automáticos, terminales bancarias y terminales acceda distribuidas en todo el país,  gracias a los convenios de interconexión con REDBROU, ABITAB y REDPAGOS.

·         Operar en las principales redes de cajeros a nivel mundial.

·         Disponer de un acceso seguro mediante una clave personal e intransferible.

•         Acceder a Pagos BANRED, ya sea en la web, el celular o en la red de Terminales Inteligentes
•        Realizar compras en miles de comercios.

 

En los cajeros automáticos de BANRED se podrán realizar las siguientes operaciones:

·         Retiros en pesos y dólares.

·         Consulta de saldos en pesos y dólares.

·         Depósitos de efectivo y cheques en pesos y dólares.

·         Transferencias entre cuentas.

·         Cambios de PIN.

·         Pago de servicios.

·         Consultas de tipo de cambio

La Red de Cajeros BANRED está  integrada por las principales instituciones financieras privadas que operan en el mercado financiero uruguayo.

Con la red que ofrece BANRED se podrá operar con tarjeta de débito desde las más importantes redes de cajeros automáticos del mundo.

 

 

Recomendaciones para operar con seguridad

 

Los cajeros  están dotados de todos los elementos necesarios para ser utilizados con la mayor seguridad. Para evitar inconvenientes, se recomiendan  tomar las siguientes medidas:

1. Cuide  su tarjeta

Guarde la tarjeta en un lugar seguro y verifique su existencia periódicamente. Traiga con usted sólo la tarjeta que vaya a utilizar.

2. Proteja su clave

Al digitar su número confidencial (PIN), cubra el teclado con una mano para evitar ser visto. Nunca mencione la clave en voz alta, ni se la proporcione a nadie. Cuando seleccione una clave evite los números fácilmente identificables.

Los cajeros BANRED le solicitarán además, que identifique su número de documento de identidad  entre distintas opciones que presentará la pantalla.

3. Ingrese sola o solo  al cajero

Nunca acepte ayuda de terceros. Si antes de ingresar su tarjeta percibe algún elemento extraño en la ranura o en el cajero, denúncielo a los teléfonos correspondiente y diríjase al cajero más próximo. Se recomienda seguir sólo las instrucciones que aparecen en la  pantalla. Al finalizar la operación en el cajero, recuerde retirar la tarjeta.

4. Cuide su dinero

Tras realizar el retiro de efectivo, guarde la tarjeta y el dinero antes de abandonar el cajero automático. Si la tarjeta es retenida sin un motivo aparente, comuníquese con su Banco Emisor.

Webgrafía consultada:

https://www.bcu.gub.uy

https://www.brou.com.uy

https://www.banred.com.uy

https://bbva.com.com.uy

https://santander.com.uy

SISTEMA BANCARIO NACIONAL

INSTRUMENTOS BANCARIOS

Actualmente, según la normativa vigente, se consideran Instrumentos electrónicos aquellos que

permiten realizar operaciones por medios electrónicos, entre otros quedan comprendidos los que permiten realizar operaciones con los cajeros automáticos, por Internet, o por vía telefónica, las transferencias electrónicas de fondos o información y las tarjetas de crédito y débito. También comprende a las claves otorgadas para el uso de terminales de autoservicio, Banca Electrónica (eBanking) y el servicio de atención telefónica a través de un sistema de respuesta automática.

Conjuntamente con la utilización de un instrumento electrónico, es imprescindible contar con un Código de Identificación Personal (“PIN”).

El Código de Identificación Personal (“PIN”), también se considera un instrumento electrónico.

La banca electrónica permite tener un manejo de las diferentes cuentas ya sea, por Internet o por teléfono, estas operaciones son muy variadas, esto permite el banco en la casa.

Manejando los tiempos para beneficiar al cliente, este servicio se realiza con seguridad y reserva por parte del Banco. En forma constante deben estar monitoreando la seguridad, para que no haya sorpresas.

La diferencia del manejo del banco por Internet, con la atención telefónica, es que por Internet se puede operar las 24 horas y por teléfono el horario se encuentra establecido. El servicio es el mismo en los dos casos.

CAJEROS AUTOMATICOS

Generalidades

Los cajeros automáticos nacen como una forma de procurar un instrumento más ágil, de los

movimientos bancarios, y comerciales. En nuestro País existen dos redes de Cajeros (RED BROU, BANRED) distribuidas en distintas zonas geográficas. Estas redes de cajeros están interrelacionadas entre sí de forma de poder operar en cualquiera de ellas.

Es una máquina expendedora de dinero, es usada para realizar movimientos de dinero en nuestra cuenta, la misma se realizará utilizando una tarjeta magnética. Estos movimientos se efectúan sin necesidad de personal del Banco y funcionan las 24 horas del día y los trescientos sesenta y cinco días del año.

Se entiende por tarjeta de débito al instrumento electrónico utilizado para realizar operaciones en los cajeros automáticos, terminales bancarias, y terminales acceda. Es confeccionada de material plástico, con una banda magnética, pero permite leer su contenido.

Cada institución adherida al sistema, emitirá a sus clientes las respectivas TARJETAS DE DÉBITO para el uso de los mismos.

El cajero es un dispositivo a donde los usuarios de cuentas bancarias van a realizar diferentes

operaciones. Los mismos tienen una impresora matricial o térmica, para imprimir los resguardos de la gestión realizada (tickets).

Elementos

Para acceder al servicio de la red de cajeros automáticos se debe firmar un contrato, en el que se

estipula las condiciones generales del mismo, entre las que figuran:

¯ un monto máximo operativo diario.

¯ responsabilidades del emisor y del receptor de la tarjeta.

Una vez firmado éste, la Institución Emisora entregará la cantidad de TARJETAS DE DÉBITO

estipuladas en el mismo, con su número impreso, que podrán ser utilizadas a las 24 horas de otorgadas.

Las tarjetas dependen del motivo de su extensión para que tengan un costo.

También existe otra comisión adicional por el uso entre diferentes sistemas de cajeros, como por el uso de estos fuera del país.

Las tarjetas son intransferibles, y solo podrán ser usadas por su titular, en los términos que se

estipulan en el contrato de aceptación de los mismos.

Se debe dejar en claro que el titular elegirá un código de 4 dígitos de ingreso a los servicios y como se dice por seguridad los mismos no serán fecha de nacimiento, fecha de casamiento, año de nacimiento, ni otro concepto parecido.

Usos

El uso supone un ahorro para el Banco. Ahorra en personal y no tiene que atender clientes por servicios básicos. Se podrán realizar, sin necesidad de desplazarse a la institución correspondiente durante las 24 horas los trescientos sesenta y cinco días del año.

a) Depósitos de cheques o efectivo (sólo billetes) mediante formularios (sobres)

en cuentas corrientes y cajas de ahorro de las instituciones adheridas al sistema.

b) Retiros en efectivo, con un tope máximo diario estipulado por el sistema. Los mismos deberán ser realizados en la base, como mínimo, de múltiplos de 100 dado que es el billete más pequeño que se carga en los cajeros. Se podrá retirar tanto en moneda nacional como en dólares.

c) Transferencias entre cuentas que operen sobre la misma TARJETA DE DÉBITO.

d) Transferencias a cuentas de terceros, siempre que las cuentas pertenezcan a la misma

Institución bancaria.

e) Cambios de Números de Identificación Personal (PIN)

f) Pago de diferentes servicios: UTE, ANTEL, OSE, BPS, etc. (Dependiendo de la red)

g) Pago mensual de las deudas pendientes de los clientes de las tarjetas de crédito, de las

diferentes instituciones adheridas al sistema.

h) Retiros en efectivo por los clientes de las tarjetas de crédito, (haciendo uso de su crédito

disponible en efectivo) de la institución emisora adherida al sistema por transferencia.

i) Consulta del tipo de cambio y saldos de la cuenta seleccionada.

j) Solicitud de libreta de cheques y comunicados a los respectivos bancos.

k) La tarjeta de débito nos permite pagar directamente las compras. Y el monto se debitará

directamente de la cuenta bancaria correspondiente.

En este momento, hay dos redes que, además de utilizar los cajeros automáticos, cuentan con

terminales en determinados locales que permiten a los usuarios el retiro de la totalidad del saldo de sus cuentas.

Ventajas que ofrecen los cajeros

¯ Posibilita el acceso a sus cuentas, las 24 horas de los 365 días del año.

¯ Existen convenios con cajeros automáticos en otros países.

¯ Permite manejar varias cuentas con cada tarjeta.



Biografía consultada

LIBRO DOCUMENTACIÓN COMERCIAL 2019

SISTEMA BANCARIO NACIONAL

Prof. Virginia Bonora, Susana Ravera y Marianella Rodríguez

¿CÓMO USAR LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS?

¿QUÉ ES Y CÓMO USAR UNA TARJETA DE DÉBITO?

TARJETA DE DÉBITO VS. TARJETA DE CRÉDITO

DIVIÉRTETE Y APRENDE

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1. Anímate a resolver este crucigrama

2. Reforzamos los conceptos con una sopa de letras